Začátek roku 2026 přinesl významnou zprávu pro všechny, kdo plánují pořídit vlastní bydlení přes hypotéku: banky začínají klást větší důraz na pečlivé posouzení bonity klientů, tedy jejich schopnosti úvěr splácet. Už nestačí jen vydělat určitou částku a mít stabilní pracovní poměr. Nová situace ukazuje, že banky si při schvalování hypotečního úvěru vybírají klienty náročněji a dbají na širší kontext jejich finanční situace.
Proč dochází k tomuto zpřísnění? Hypoteční trh vstoupil do nového roku v silné kondici, objem poskytnutých úvěrů by mohl letos překonat rekordní hodnoty z loňska, které byly druhé nejsilnější v historii Česka. Právě vysoká poptávka dává bankám prostor více vybírat a podrobněji analyzovat schopnost klientů splácet.
Banky dnes zjišťují nejen to, kolik žadatel vydělává, ale především jak stabilní a dlouhodobě udržitelný je jeho příjem. Zajímají je detaily, jako je délka pracovního poměru, typ smlouvy nebo obor, ve kterém klient pracuje. U osob s nepravidelnými příjmy, podnikatelů nebo u žadatelů, kteří měli v minulosti exekuce či insolvenci, bývá posouzení mnohem citlivější a komplexnější
Vyšší nároky se objevují i tam, kde má klient již jiné závazky, jako jsou spotřebitelské úvěry nebo leasingy. Banky totiž musí vyhodnotit, zda další měsíční splátky hypotéky nepřetíží rodinný rozpočet a jestli žadatel zůstane schopen úvěr dlouhodobě splácet i při nepříznivých životních situacích.
Lidé s dostatečnými vlastními úsporami či silným finančním zázemím mají u bank stále výhodnější pozici. Ti, kteří mohou uhradit velkou část kupní ceny z vlastních prostředků nebo mají kvalitní zajištění, mohou získat úvěr snáze a často i s lepšími podmínkami.
Nejprve je užitečné si uvědomit, že výše příjmu sama o sobě dnes nestačí. Je třeba se připravit komplexně: mít přehled o osobních financích, stabilní pracovní poměr, dobře uspořádané dokumenty, nahlédnout i na to, jak banky posuzují různé zdroje příjmů. V absenci těchto kroků může být proces schvalování pomalejší a náročnější.
Růst počtu nových hypoték a vysoký objem úvěrů ukazuje, že i přes zpřísnění podmínek zůstává český hypoteční trh aktivní. To zároveň znamená, že kdo se dobře připraví, může v aktuálním prostředí díky stabilní poptávce a stále atraktivním sazbám získat výhodné financování svého vysněného bydlení.
